個人財務管理到底是什麼？

從名稱來看，就是指針對個人的財務所做的管理，

個人的財務包含了我們每天在報章雜誌上看到的與理財相關的工具，

例如：投資、保險、貸款等，

看起來簡單，為什麼需要管理呢？

近一步說明之前，讓我們先來了解一下「財務管理」這四個字的意義。

「財務管理」這個名詞，感覺起來是用在公司或企業，

協助運用大筆資金，進而創造更多的利潤，

必須藉由會計原則來記帳與整理，

並透過財務報表來檢視與追蹤成果，

那麼為什麼個人需要用到看起來複雜的「財務管理」呢?

「財務管理」看起來複雜，運作的原理卻很簡單，

重點就是化繁為簡，讓繁複的數字簡化為財務四大報表，

也就是損益表、資產負債表、現金流量表與股東權益變動表，

透過這四大報表來了解現金的流動，

由於世界經濟因為全球化與網路發達的原因，

讓各國的經濟牽一髮而動全身，

變得毫無規律、難以預測，

而個人的財務也因此受到劇烈的波動，

由2008年的金融風暴可見一般，

因此，如果可以將原本運用於企業的「財務管理」概念，

運用於個人的財務上，

一定可以協助每個人更有效率的運用每一塊錢，

進而達成人生每個階段的目標。

我該辦信用卡嗎?

大家應該對信用卡都有一定的了解，

很可惜大部分的人都貼了一張負面的標籤在信用卡上，

那就是信用卡容易累積卡債，讓我們變成卡奴，

這部分今天不討論，

因為這是關於財務管理的問題，

今天主要討論的是信用卡與銀行的關係，

看到這裡你的腦袋中可能出現許多問號？？？

辦信用卡和銀行有甚麼關係？

請耐心看下去。

當你使用信用卡後，就會留下紀錄，

這個記錄就是你的個人與銀行交易的記錄，

也代表你的個人信用評分，

而這個信用評分將來會與你向銀行貸款有關係，

因為銀行在審核每一筆貸款時，

都會調查個人的與銀行往來的信用紀錄，

根據每個人的職業、收入、資產淨值再加上信用卡記錄，

給每個貸款人一個評分，

分數越高，貸款核可機率越高，可貸金額也可能越高，

我有一個朋友曾經因為想向銀行貸款卻沒有使用信用卡，

而必須另外提供保證人才可貸款，

所以，善用信用卡與銀行建立良好關係是很重要的。 

理財一詞的真正意義?

『你不理財、財不理你』、『你一理財、財就離你』，

最近這些詞句四處可見，看起來似乎互相矛盾，卻又有一點道理。

自從金融風暴讓每個人的財產縮水之後，

『理財』一詞已經成為一門顯學， 

 那麼到底『理財』真正的意義是什麼呢？

從教育部國語重編辭典中查詢的結果，

理財的意義是管理財務，出處有兩個：一來自易經，另一來自文明小史。

不過，從世界的金融發展來看，財務的發展似乎都是從西方先進國家來的觀念，

中國人對財務(財產)最主要的觀念應該就是儲蓄了。 

所以，重點來了， 我們應該以西方國家的角度來了解什麼是理財。

英文中最接近理財的觀念是財富管理(Wealth Management)， 

雖然財富不單獨指有金錢價值資產，

還包括無形的健康與家庭等讓我們可以活下來的東西， 

 但是財富管理通常是指包含投資(Invest)、貸款(Finance)、保險(Insurance)等金融工具，透過計劃與管理協助每個家庭達到人生的目標。 

當我們用中文簡單兩個字『理財』來涵蓋整體的財富管理的概念時，

自然會變成各自表述的狀況。

股價狂飆應該進場嗎?

最近的報紙都特別注意股價指數的變動，

可能有不少人心中也會問這個問題？

但是沒有標準答案，

如果你可以承擔較高的風險，如果進場後股價下跌，

也不會影響到你的生活，甚至可以長期投資，

那就大膽進場吧！

我要強調的是，

人性有一種傾向:遇到好消息會直覺認為將來會更好，

遇到壞消息就直覺將來可能會更差，

 但是現實狀況可能在兩者中間擺盪，

沒有人能夠準確的預測，

『低買高賣』絕對是投資的基本守則，

如果你發現價值被低估的股票，而且未來後勢看好，

此時不進場更待何時？

重點是：絕對不可以看報紙或聽小道消息買股票，

經濟動盪時代，積極中仍要考量到風險。 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

記帳軟體可以幫我理財嗎?

    

我的答案是,不行！

顧名思義，記帳軟體就是用來記帳的，他可以幫忙的功能就是.......

讓你知道錢花到哪裡去，以及你使用金錢的偏好;

 但是，當你知道金錢的使用偏好，然後呢?

譬如，你知道你上個月花了比較多的錢去和朋友吃飯，

這個月你可能可以自我要求不要花那麼多錢，

甚至設定預算，克制自己的慾望，

然後下個月很高興的看著記帳的成果，給自己小小的獎勵，

以慶祝達成目標，結果不小心又把省下來的錢花掉了................. 

 所以我建議，

記帳軟體用三個月就夠了，

因為人類其實沒有那麼有耐心的每天記帳持續一年，

然後從這一季的金錢使用偏好中，

去思考為什麼某些花費似乎特別高？

或者

找出個人的花錢模式，了解自己的價值觀，

為什麼有些錢非花不可？有可能省下來嗎？ 

盡量去達到記帳軟體的終極目的----每個月有結餘 ，

所以記帳軟體不能幫你理財，

只能幫助你開始踏出個人財務管理的第一步，

開始存錢。 

 

 

 

 

 

 

 

 

好的開始

開始寫網誌了！真是值得紀念的一天。看了不少Mr.Jamie的創業文章，慢慢的也被他影響了，所以今天開始要寫網誌了，不僅是為了自己，也是為了將來的創業成果。

目前創業的進度正在進行中，遇到的困難也正在處理中，就是團隊成員和資金都還沒有下落，雖然已經努力的分享創業構想，似乎進度還不夠快，希望能夠盡快找到創業夥伴，之後一起去解決資金的問題。

這禮拜五上台北與一群在推動財務規劃產業的朋友見面，分享我的創業構想，他們覺得我的構想很不錯，甚至邀請我加入他們的團隊，因為他們在網路網路事業的經驗和資源都比我豐富很多，我也不排除這樣的可能，因此下周二2/13要和Jack見面談談合作的可能。

回到家後，回想起週五會談的內容，發現其實我們之間要合作的空間可能很小，因為定位和行銷重點的差異相當大，能夠互相合作的基本條件可能是，我的創業構想成為他們公司的一項專案，利用他們公司的資金開發出合適的網站。

資金所需的其實不多，但是仍然讓我傷腦筋，希望能夠在月底前解決團隊夥伴和資金的問題。